7 Aplikasi Pinjaman Online Terbaik Bunga Rendah Resmi OJK

Mencari aplikasi pinjaman online terbaik? Kamu berada di situs yang tepat. Pada artikel ini saya akan memberikan review tentang sejumlah aplikasi pinjaman online terbaik bunga rendah dan cepat cair di Indonesia yang sudah resmi terdaftar/berizin OJK.

1. AdaKami

AdaKami merupakan salah satu aplikasi pinjaman online terbaik di Indonesia yang dioperasikan oleh PT Pembiayaan Digital Indonesia. AdaKami sudah mendapatkan izin resmi dari OJK sejak tahun 2019 dengan nomor surat tanda berizin: KEP -128/D.05/2019 sehingga aman digunakan.

Download aplikasi AdaKami di App Store atau Google Play.

Syarat pengajuan pinjaman di AdaKami:

  • WNI
  • Berdomisili di Indonesia
  • Usia 21 tahun ke atas
  • Memiliki KTP
  • Punya rekening bank atas nama pribadi
  • Beberapa data penunjang lainnya seperti informasi pribadi, foto KTP, foto Selfie + KTP, data pekerjaan dan penghasilan, nomor kontak darurat, hingga verifikasi wajah

Produk pinjaman di AdaKami:

Setiap pengguna menerima penawaran limit dan tenor pinjaman yang berbeda-beda dari AdaKami tergantung nilai skor kredit masing-masing pengguna. Namun, secara umum, di AdaKami tersedia pinjaman tunai sekali bayar dan cicilan.

Suku bunga pinjaman:

0,8% per hari.

Biaya denda keterlambatan pembayaran:

Biaya denda telat bayar AdaKami

Denda yang sangat besar! Usahakan jangan telat bayar.

Kelebihan:

  • Secara legalitas aman, karena AdaKami sudah resmi berizin OJK
  • Desain UI/UX aplikasi Adakami sederhana dan bersih
  • Proses pendaftaran dan pengajuan pinjaman mudah
  • Pencairan pinjaman cepat
  • Ada program referral yang bisa dimanfaatkan untuk mengurangi biaya tagihan
  • Tidak ada biaya layanan di awal sehingga kamu dapat menerima uang pinjaman secara utuh

Kekurangan:

  • Fitur sedikit
  • Bunga tinggi, 0,8% per hari
  • Tidak ada grace period.
  • Denda telat bayar sangat tinggi
  • 3-4 hari sebelum jatuh tempo pembayaran, siap-siap dispam telpon oleh Desk Collector AdaKami. Biasanya siang-sore dan bisa lebih dari 10 kali telpon setiap h

📢 Ingin pinjam uang di AdaKami? Ajukan pinjaman lewat tautan ini agar dapat bonus Rp50.000 setelah pengajuan disetujui

2. Akulaku

Akulaku adalah aplikasi pinjaman online terbaik dan tercepat di Indonesia yang juga sudah memiliki cabang dan beroperasi di Malaysia, Filipina, dan Vietnam. Akulaku dioperasikan oleh PT Akulaku Finance Indonesia (sebelumnya PT Maxima Auto Finance) yang sudah resmi berizin OJK sejak tahun 2018.

Download aplikasi Akulaku di Google Play atau App Store.

Syarat pengajuan pinjaman di Akulaku:

  • WNI
  • Memiliki KTP
  • Memiliki rekening bank dengan nama sesuai KTP
  • Berdomisili di Indonesia
  • Beberapa data penunjang lainnya seperti informasi pribadi, nama ibu kandung, foto KTP, foto Selfie + KTP, data pekerjaan dan penghasilan, kontak darurat, akun Facebook, BPJS Ketenagakerjaan, serta verifikasi suara

Produk pinjaman di Akulaku:

  • KTA Asetku -> Pinjaman tunai jangka pendek (maks. 22 hari) sekali bayar dengan limit maksimum Rp3 juta
  • Dana Cicil -> Pinjaman tunai jangka panjang yang dapat dicicil dengan limit maksimum Rp15 juta
  • AkuCicil -> Pinjaman khusus pembelian barang secara kredit di aplikasi Akulaku atau berbagai platform toko online (Shopee, Bukalapak, dll)

Suku bunga pinjaman:

  • KTA Asetku -> 0,8% per hari
  • Dana Cicil -> Belum pernah nyobain. Tapi katanya lebih rendah dari bunga KTA Asetku
  • AkuCicil -> 3% – 4% per bulan

Biaya denda keterlambatan pembayaran:

1% dari pokok pinjaman per hari.

Kelebihan:

  • Aman karena sudah resmi berizin OJK
  • Proses pendaftaran dan pengajuan pinjaman di Akulaku relatif mudah
  • Akulaku adalah aplikasi pinjaman online terbaik bunga rendah di Indonesia yang paling sering digunakan untuk belanja online cicilan, di samping Kredivo
  • Pinjaman yang tersedia di Akulaku beragam dengan limit tinggi hinggaRp15 juta dan tenor s/d 12 bulan
  • Ada program referral yang sangat menguntungkan
  • Banyak fitur

Kekurangan:

  • Akulaku masih meminta akses ke data kontak dan panggilan di handphone pengguna. Padahal ini jelas-jelas melanggar ketentuan OJK
  • Bunga tinggi untuk produk pinjaman tunai KTA Asetku, 0.8% per hari
  • Informasi alasan penolakan pengajuan pinjaman kurang lengkap
  • Sering ada komplain pengguna tentang masalah keamanan sistem di Akulaku dan kualitas barang yang dijual di e-commerce Akulaku

📢 Ingin pinjam uang atau kredit barang online di Akulaku? Daftar lewat tautan ini agar dapat bonus voucher senilai Rp115 ribu, GRATIS!

3. Gopay Paylater

Gopay paylater adalah fitur pinjaman online “Beli Sekarang, Bayar Nanti” dari Gojek. Fitur ini hadir berkat kerjasama antara Gojek dengan Findaya, salah satu perusahaan fintek penyedia pinjaman online di Indonesia yang sudah resmi terdaftar dan diawasi OJK.

Syarat pengajuan pinjaman online di Gopay Paylater:

Pengguna tidak bisa mengajukan pinjaman online secara mandiri Gopay Paylater. Hanya pihak Gopay yang berhak menentukan apakah kamu layak mendapatkan fitur Gopay Paylater atau tidak.

Namun secara umum, syarat untuk bisa mendapatkan fitur Paylater ini adalah dengan mengupgrade akun kamu ke Gopay Plus dan sering-sering melakukan transaksi lewat Gopay.

Produk Pinjaman di Gopay Paylater:

Saat ini hanya produk pinjaman Paylater yang tersedia. Limitnya pun berbeda-beda tergantung setiap pengguna.

Suku bunga pinjaman:

Tidak ada biaya bunga. Tapi cuma ada biaya langganan saja yang besarannya juga berbeda-beda di setiap akun. Contoh, kalau di saya limit Rp500.000 biaya langganannya adalah Rp12.500 per bulan.

Kalau biaya langganan tersebut diasumsikan sebagai bunga, maka tingkat suku bunganya adalah (12.500/500.000) x 100% = 2,5% per bulan.

Biaya denga keterlambatan pembayaran:

Rp2.000 per hari. Biaya keterlambatan ini hanya dikenakan ketika kamu tidak membayar tagihan setelah melewati grace period 5 hari.

Kelebihan:

  • Bunga rendah
  • Biaya layanan tetap sekalipun kamu menggunakan limit Gopay Paylater berkali-kali dalam satu bulan. Misalnya, limit Paylater Rp250 ribu sebulan dengan biaya layanan Rp12.500. Lalu kamu pakai limit Gopay Paylater ini tiga kali dalam sebulan. Total biaya layanan yang akan kamu bayar tetap Rp12.500, tidak terakumulasi jadi Rp37.500
  • Tersedia fitur “Pick a limit” yang memungkinkan kamu untuk mengubah limit Gopay Paylater setiap bulan
  • Ada grace period 5 hari

Kekurangan:

  • Hanya pengguna terpilih saja yang bisa menggunakan fitur Gopay Paylater
  • Limit rendah, rata-rata Rp500 ribu
  • Biaya denda telat pembayaran tinggi, Rp2.000 per hari. Sekilas terlihat rendah, namun jika dihitung secara persentase dengan asumsi pemakaian pinjaman Rp250 ribu, maka nilai bunganya adalah 0,8% sehari atau mirip seperti rata-rata suku bunga pinjaman yang ada di aplikasi lain.
  • Pembayaran tagihan tidak bisa dicicil

4. Kredit Pintar

Kredit Pintar adalah perusahaan penyedia layanan pinjam-meminjam online yang sudah resmi berizin dan diawasi OJK. Di aplikasi Kredit Pintar, kamu dapat mengajukan pinjaman online tunai tanpa agunan (jaminan) cukup dengan bermodalkan KTP.

Download aplikasi Kredit Pintar di Google Play 

Syarat Pengajuan Pinjaman di Kredit Pintar:

  • Warga Negara Indonesia
  • Berdomisili di Indonesia
  • Usia 18 – 55 tahun
  • Memiliki KTP
  • Punya rekening bank atas nama pribadi
  • Beberapa data penunjang lainnya, seperti nomor hp pribadi dan anggota keluarga/teman sebagai nomor darurat, foto KTP, foto selfie dengan KTP, melakukan verifikasi wajah lewat video

Produk Pinjaman di Kredit Pintar:

Kredit Pintar menawarkan pinjaman tunai jangka pendek dan cicilan dengan limit dan tenor yang beragam. Adapun jenis tawaran pinjaman yang tersedia di aplikasi sangat bergantung pada nilai skor kredit masing-masing pengguna.

Sebagai contoh, berikut adalah 4 produk pinjaman yang tersedia di aplikasi Kredit Pintar saya.

PlafonDana cairTenorBiayaSuku bungaTotal tagihanBunga per hari
Rp900.000Rp855.00028 hariRp191.50022.39%Rp1.046.5000.8%
Rp1.200.000Rp1.140.00028 hariRp255.30022.39%Rp1.395.3000.8%
Rp1.800.000Rp1.710.00028 hariRp383.00022.39%Rp2.093.0000.8%
Rp2.300.000Rp1.955.00090 hariRp828.10042.35%Rp2.783.1000.47%

Suku bunga pinjaman:

0,4% s/d 0,8% per hari.

Biaya denda keterlambatan pembayaran:

Kredit Pintar tidak menginformasikan secara ekspilisit berapa besaran denda keterlambatan yang dibebankan kepada peminjam. Tentunya ini akan sangat merugikan pihak peminjam kalau-kalau Kredit Pintar membebankan biaya denda yang terlampau tinggi.

Denda telat bayar Kredit Pintar

Kelebihan:

  • Proses pengajuan pinjaman mudah dan cepat
  • Peminjam tidak perlu mengirim bukti slip gaji/penghasilan
  • Dari segi privasi, Kredit Pintar lebih baik daripada Akulaku
  • Punya banyak fitur dan program referral dengan bonus menarik
  • Kredit Pintar merupakan salah satu aplikasi pinjaman online terbaik di Indonesia dengan jumlah unduhan lebih dari 10 juta

Kekurangan:

  • Pengajuan pinjaman hanya bisa dilakukan via aplikasi Android, belum tersedia di iOS App Store
  • Biaya layanan dibebankan di awal sehingga mengurangi jumlah pinjaman yang diterima
  • Bunga rata-rata tergolong tinggi, 0,8% per hari
  • Tidak ada grace period 

5. Rupiah Cepat

Rupiah Cepat adalah perusahaan penyedia jasa pinjaman online mikro tanpa jaminan berbasis aplikasi di Indonesia yang dioperasika oleh PT Kredit Utama Fintech Indonesia. Rupiah Cepat sudah resmi berizin OJK sehingga dari segi legalitas mengajukan pinjaman di Rupiah Cepat harusnya terbilang aman.

Download aplikasi Rupiah Cepat di Google Play 

Syarat pengajuan pinjaman di Rupiah Cepat:

  • WNI, usia 18 tahun ke atas
  • Memiliki KTP
  • Memiliki nomor HP tetap
  • Punya rekening bank pribadi
  • Beberapa data penunjang lainnya, seperti data pekerjaan dan penghasilan, nomor hp anggota keluarga/teman sebagai nomor darurat, foto KTP, foto selfie dengan KTP, dll

Produk pinjaman di Rupiah Cepat:

Pinjaman yang tersedia di aplikasi Rupiah Cepat bervariasi. Ada pinjaman tunai jangka pendek, dan ada juga yang pinjaman cicilan. Penawaran pinjaman yang tersedia tergantung skor kredit setiap pengguna.

Suku bunga pinjaman:

Standarnya 0,8% per hari. Tapi kamu harus hati-hati, karena Rupiah Cepat juga sering menawarkan pinjaman dengan bunga di atas 0,8% per hari yang mana melanggar ketentuan dari OJK. Bahkan tidak jarang mereka juga menawarkan pinjaman dengan bunga di atas 1% per hari.

Biaya denda keterlambatan pembayaran:

1,6% per hari dengan rincian 0,8% biaya denda keterlambatan ditambah 0,8% bunga pinjaman yang terus berjalan.

7 Aplikasi Pinjaman Online Terbaik Bunga Rendah Resmi OJK 1

Kelebihan:

  • Proses pengajuan pinjaman relatif cepat
  • Aplikasi Rupiah Cepat tidak meminta izin akses kontak saat mengajukan pinjaman
  • Rupiah Cepat sudah berizin OJK sehingga aman digunakan
  • Pinjaman tidak dipotong biaya layanan di awal
  • Terdapat program referral dan fitur-fitur menarik dengan beragam hadiah

Kekurangan:

  • Kupon diskon tagihan Rupiah Cepat seringnya cuma gimmick
  • Cara penagihan utang oleh desk collector Rupiah Cepat sangat tidak etis sekalipun pinjaman belum jatuh tempo
  • Bunga tinggi, 0,8% s/d lebih dari 1% per hari. Aneh, sudah berizin OJK tapi tetap aja nakal
  • Tidak ada grace period

6.  TunaiKita

TunaiKita adalah salah satu pinjaman online terbaik di Indonesia yang sudah resmi terdaftar dan diawasi OJK. Meskipun suku bunga pinjaman online di TunaiKita mirip-mirip dengan aplikasi pinjol lain, tapi saya lebih pilih Tunaikita karena desk collector mereka tidak rewel, sopan dalam menagih, dan frekuensi nelponnya juga tidak begitu sering. Beda dengan aplikasi pinjol lain yang DC-nya sehari bisa sampai 10 kali menelpon. Sangat menganggu!

Download aplikasi TunaiKita di App Store atau Google Play

Syarat pengajuan pinjaman di TunaiKita:

  • WNI
  • Berusia 21 tahun ke atas
  • Memiliki KTP
  • Berdomisili di Indonesia
  • Punya rekening atas nama pribadi
  • Informasi pribadi dan data penunjang lainnya seperti informasi pendidikan terarkhir, nama ibu kandung, foto KTP, data pekerjaan dan penghasilan, serta nomor kontak darurat.

Produk pinjaman di TunaiKita:

  • Pinjaman jangka pendek , mulai dari Rp400 ribu s/d Rp4 juta dengan tenor maksimal 61 hari
  • Pinjaman produktif (cicilan), mulai dari Rp1 juta s/d Rp20 juta dengan tenor maksimal 6 bulan

Suku bunga pinjaman:

  • Pinjaman jangka pendek ->  0,4% – 0,8% per hari
  • Pinjaman produktif (cicilan) -> 5% – 8% per bulan

Biaya denda keterlambatan pembayaran:

Denda telat bayar TunaiKita

Kelebihan:

  • Proses pendaftaran dan pengajuan pinjaman di TunaiKita sangat mudah
  • Tampilan aplikasi sederhana, minimalis, namun sangat fungsional
  • TunaiKita melayani peminjam dari seluruh wilayah Indonesia
  • Pengguna bebas mengajukan pinjaman jangka pendek maupun cicilan di aplikasi TunaiKita sesuai dengan limit dan tenor yang tersedia
  • Data pribadi yang diminta oleh TunaiKita sebagai syarat pengajuan pinjaman sangat sedikit dibandingkan aplikasi lain
  • TunaiKita membolehkan pengguna untuk mengedit semua informasi pribadi yang sudah di-submit. Walau kesannya sepele, opsi ini sesungguhnya adalah sesuatu yang jarang sekali bisa kamu temui di aplikasi pinjaman online. Terlebih ketika RUU Perlindungan Data Pribadi belum disahkan

Kekurangan:

  • Minim fitur
  • Pencairan pinjaman agak lama, dapat memakan waktu berhari-hari
  • Bunga tinggi, 0,8% per hari

7. UKU

UKU ‘Solusi Keuanganku’ adalah aplikasi pinnjaman online tunai tanpa jaminan milik PT Teknologi Merlin Sejahtera. Aplikasi UKU sudah resmi terdaftar dan diawasi OJK sejak tahun 2019 serta sudah menjalin kerjasama dengan perusahaan BUMN LinkAja sehingga lebih terpercaya dan aman digunakan.

Download aplikasi UKU di Google Play

Syarat pengajuan pinjaman:

  • WNI
  • Memiliki KTP
  • Punya rekening bank pribadi
  • Mengisi formulir data diri beserta data lainnya yang dibutuhkan seperti foto KTP, foto selfie + KTP, informasi pekerjaan dan penghasilan, nomor kontak darurat, dan lain sebagainya

Produk pinjaman di UKU:

UKU menawarkan pinjaman yang berbeda-beda pada setiap pengguna tergantung hasil skor kredit. Semakin bagus riwayat kredit kamu di UKU, maka semakin besar pula kemungkinan kamu untuk mendapatkan tawaran pinjaman dengan limit tinggi dan tenor panjang.

Suku bunga pinjaman:

0,8% per hari.

Biaya denda keterlambatan pembayaran:

2.5% dari pokok pinjaman per hari. Sangat tinggi.

denda telat bayar tagihan pinjaman di UKU

Kelebihan:

  • Aplikasi mudah dioperasikan
  • Pencairan pinjaman cepat, hanya butuh beberapa menit saja
  • Tersedia pilihan untuk mendaftar sebagai pemberi pinjaman dengan minimum investasi terjangkau
  • Ada program referral

Kekurangan:

  • Peminjam wajib memberikan nomor kontak darurat yang lumayan banyak
  • Bunga tinggi, 0,8% per hari
  • Fitur sangat sedikit
  • Aplikasi hanya tersedia di Google Play

Kesimpulan

Pinjaman online bagaikan pedang bermata dua. Ia dapat mengatasi sekaligus membawa masalah ke dalam hidup seseorang tergantung bagaimana cara orang tersebug menggunakan fasilitas ini. Sebelum mengajukan pinjaman online, pastikan kamu sudah membaca seluruh syarat dan ketentuannya termasuk risiko yang akan dihadapi.

Saran saya, jika memang kamu terpaksa mengajukan pinjaman online, ajukan pinjaman hanya di aplikasi pinjaman online terbaik dan tercepat yang sudah resmi terdaftar/berizin OJK. Setelah itu, pilih jenis pinjaman yang Paylater seperti Gopay Paylater dan Kredivo karena mereka punya bunga yang relatif jauh lebih rendah daripada jenis pinjaman tunai lain.

Zai Alam

A lifelong learner, blogger and part-time investor. I love sharing about personal finance and cuan-related tips. Connect with me on Twitter. (Disclaimer: not a financial advisor)

Tinggalkan komentar