Review Bibit – Investasi Reksadana Mudah dan Otomatis [Update 2021]

Bibit menjadi salah satu aplikasi investasi reksadana terbaik dan favorit saya selama ini. Mengapa? Temukan alasannya dengan membaca artikel berikut sampai habis.

📢 Mau dapat cashback reksadana Rp25.000 GRATIS dari Bibit? Daftar dan masukkan kode referral -> zaipad50 saat registrasi

Apa itu Bibit?

PT Bibit Tumbuh Bersama disingkat “Bibit” merupakan salah satu perusahaan Agen Penjual Efek Reksa Dana (APERD) di Indonesia yang telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.

Sebagai APERD, bibit dapat digunakan masyarakat untuk membeli ataupun menjual berbagai produk reksadana secara online. Untuk websitenya sendiri bisa diakses di Bibit.id atau bisa juga dengan mendownload aplikasi Bibit di Google Play atau App Store.

Tidak tahu apa itu reksadana? Baca tulisan saya tentang pengertian reksadana, cara kerja, dan jenis-jenis reksadana.

Berdasarkan informasi yang saya peroleh, PT Bibit Tumbuh Bersama adalah perusahaan yang telah berdiri sejak tahun 2017 lalu (lihat gambar di bawah) namun masih kurang dikenal sampai ia diakuisisi oleh Stockbit pada tahun 2019 dan menjadi populer seperti sekarang.

Salah satu alasan dibalik kepopuleran Bibit terletak pada desain UI dan UX-nya yang terbilang sederhana dan tidak membingungkan. (Tentu saja ini adalah alasan yang subjektif)

Baca juga: Cara Buka Rekening Saham di Stockbit 2021

Fitur Aplikasi Bibit

1. Robo Advisor

Selain memiliki desain antarmuka yang bersih, Bibit juga unggul dari segi fitur Robo Advisor-nya. Fitur ini untuk mengoptimalkan portofolio investasi secara otomatis melalui diversifikasi, yaitu strategi membagi alokasi aset ke berbagai instrumen berbeda.

Fitur Robo Advisor Bibit menggunakan pendekatan Teori Modern Portofolio dari Harry Markowitz yang telah terbukti secara matematis dapat menjaga risiko dan memaksimalkan keuntungan investasi.

Just fyi, Harry Markowitz adalah seorang ekonom Amerika Serikat yang berhasil menerima penghargaan Nobel pada tahun 1990 berkat teori modern portofolio-nya. 

Fitur Robo Advisor Bibit bekerja dengan cara:

1. Mempelajari profil risiko investasi kamu. Ini dilakukan saat pertama kali kamu mendaftar akun di Bibit
2. Memberikan saran portofolio investasi yang optimal sesuai profil risiko
3. Melakukan rebalancing portofolio secara otomatis agar komposisi portofolio tetap optimal sesuai profil risiko

Contoh fitur Robo Advisor Bibit:

Pada gambar di atas terlihat bahwa profil risiko saya “10” yang berarti saya termasuk tipe investor agresif yang rela mengambil risiko tinggi untuk mendapatkan hasil maksimal.

Menurut robo advisor, ternyata portofolio yang cocok untuk tipe investor agresif adalah portofolio dengan alokasi 70% reksadana saham, 20% reksadana obligasi, dan 10% reksadana pasar uang.

Jika kamu merasa kurang puas dengan hasil profil risiko yang dilakukan Bibit, kamu bebas mengubah nilainya kapan saja. Cukup klik icon + dan – untuk menaikkan/menurunkan profil risiko dan menyesuaikan alokasi portofolio investasi kamu.

2. Investasi Syariah

Di bibit, kamu bisa memilih untuk berinvestasi hanya pada produk reksadana syariah saja. Caranya, klik menu Profil di bagian bawah lalu aktifkan pilihan Bibit Syariah.

Mengaktifkan fitur ini membuat semua produk reksadana konvensional di Bibit jadi unavailable alias tidak bisa dibeli. Otomatis, pilihan kamu juga makin terbatas. Nonaktifkan fitur ini bila kamu ingin mengembalikan ke settingan default.

3. Smart Login

Amankan aplikasi Bibit kamu di smartphone dengan mengaktifkan fitur Smart Login. Fitur ini membuat aplikasi Bibit hanya bisa dibuka dengan sidik jari kamu atau dengan memasukkan PIN 4 angka yang kamu buat usai proses pendaftaran.

Cara mengaktifkan fitur ini, klik menu Profil lalu nyalakan pilihan Smart Login.

4. Nabung Reksadana Bareng2

Baru-baru ini Bibit meluncurkan fitur terbaru mereka yang memungkinkan kamu untuk investasi reksadana bareng keluarga, saudara, atau teman kamu dengan lebih mudah.

Caranya, klik menu Portofolio di bagian bawah lalu klik + Tambah Portofolio. Atur nama portofolio, target dana, dan berapa lama waktu investasi, kemudian klik Lanjut. Teruskan sampai Portolio baru berhasil dibuat.

Jika sudah, klik ikon bergambar orang yang ada pada bagian kanan atas portofolio baru lalu klik tombol Jadikan Investasi Bibit Bareng untuk mengaktifkan fitur Bibit Bareng.

Setelah itu, akan muncul tampilan Saldo Bersama. Klik Invite untuk ajak orang lain nabung reksadana bareng kamu untuk mewujudkan tujuan dari portofolio tersebut secara bareng-bareng.

Misal, kamu punya tujuan keuangan tertentu yang bisa diwujudkan bareng orang lain, seperti Biaya Nikah, Liburan, Wisata Keluarga, Outbond, dll, fitur ini bakal kepake banget sih.  

Cara mendaftar di Bibit

Cara mendaftar di Bibit sangat mudah dan bisa dilakukan sepenuhnya secara online. Berikut tata caranya:

1. Siapkan dokumen seperti KTP, NPWP, dan foto selfie + KTP
2. Download dan buka aplikasi Bibit (download di Google Play atau App Store) atau bisa juga dengan membuka situs app.bibit.id via browser
3. Klik Register
4. Jawab 6 kuesioner singkat Bibit untuk mengetahui profil risiko kamu. Setelah itu, Klik Lanjut Registrasi.
5. Masukkan nomor handphone kamu yang masih aktif digunakan beserta kode referral untuk mendapatkan bonus cashback reksadana gratis. Jika mau, kamu bisa menggunakan kode referral saya: “zaipad50”
6. Klik Lanjutkan
7. Setelah itu, kamu akan memperoleh SMS yang berisi kode verifikasi. Input kode verifikasi tersebut di kolom yang tersedia, lalu klik Lanjutkan untuk masuk ke halaman register
8. Isi kolom yang ada sesuai dengan data diri kamu
9. Upload foto KTP, foto selfie sambil pegang KTP dan tanda tangan
10. Klik Daftar lalu kamu akan masuk ke halaman Setup Pin
11. Set Pin kamu, kemudian input lagi di halaman Konfirmasi Pin
12. Setelah konfirmasi Pin, silakan buka email kamu, lalu klik Verifikasi Email
13. Data kamu akan di verifikasi oleh tim Bibit dan KSEI, proses registrasi kamu akan selesai maksimal 1×24 jam

Bagaimana cara membeli reksadana di Bibit?

Ada dua cara membeli reksadana di Bibit, yaitu:

• Dengan robo advisor, dan
• Manual atau pilih sendiri

Kalau dengan Robo Advisor, modal yang diinvestasikan akan dibagi ke berbagai produk reksadana sesuai profil risiko.

Misal, jika kamu investasi Rp1.000.000 dengan profil risiko 10 sama seperti saya, maka uang investasi kamu ini akan dibagi menjadi tiga bagian dengan rincian:

• Rp700.000 masuk ke produk reksadana saham
• Rp200.000 masuk ke produk reksadana obligasi
• Rp100.000 masuk ke produk reksadana pasar uang

*alokasi pembagian modal investasi tergantung pada profil risiko masing-masing investor

Sedangkan, untuk pembelian secara manual, uang investasi kamu tidak akan dibagi-bagi. Selengkapnya, baca tulisan saya tentang 2 cara membeli reksadana di Bibit.

Kelebihan dan kekurangan Investasi di Bibit

Kelebihan:

• Gratis biaya komisi – semua pembelian reksadana di Bibit gratis dan tidak dikenakan biaya komisi.
• Dana investasi minim – kamu bisa mulai berinvestasi reksadana di bibit dengan modal Rp10.000 saja. Sangat terjangkau!
• Investasi dapat dicairkan kapan saja – kapanpun kamu butuh uang, kamu bisa mencairkan dana investasi reksadana kamu di bibit dengan cepat tanpa terkena biaya penalti.
• Tidak dipajak – reksadana adalah instrumen investasi yang keuntungan investasinya tidak termasuk objek pajak. Ini berarti kamu tidak perlu membayar pajak atas setiap penghasilan yang diperoleh dari keuntungan investasi reksadana.
• Pilihan metode pembayaran beragam – bisa lewat cara manual transfer bank BCA, virtual account bank, dompet elektronik (Gopay dan LinkAja), atau lewat pemotongan saldo otomatis di bank Jago.

Baca juga: Mudah Daftar Bank Jago lewat aplikasi Bibit, Simak Caranya!

Kekurangan:

• Produk reksadana terbatas – tidak seperti di Bareksa dan Indopremier yang punya banyak sekali pilihan produk reksadana
• Aplikasi kurang responsif – belakangan ini saya merasa aplikasi Bibit menjadi kurang responsif. Sering crash dan loading.

Program Referral

Bibit memiliki program referral menguntungkan yang akan memberi komisi berupa bonus cashback reksadana kepada orang yang mengajak berinvestasi di Bibit maupun yang diajak.

Pada awal berdiri, Bibit memiliki program referral dengan sistem komisi yang sangat menarik, terutama bagi investor baru di Bibit, yaitu:

• Bonus cashback reksadana Rp25.000 untuk setiap orang yang berhasil kamu ajak berinvestasi di Bibit menggunakan kode referral kamu
• Bonus cashback reksadana Rp50.000 bagi investor baru yang mendaftar di Bibit menggunakan kode referral

Namun sekarang komisinya berubah menjadi hanya Rp25.000 saja baik untuk orang yang mengajak maupun yang diajak.

Contoh, jika kamu mendaftar di Bibit menggunakan kode referral saya -> zaipad50, maka saya akan memperoleh bonus cashback reksadana senilai Rp25.000. Sedangkan, kamu juga akan mendapatkan bonus cashback reksadana senilai Rp25.000 yang bisa kamu gunakan saat pertama kali berinvestasi reksadana di Bibit.

Baca juga: 13 Pilihan Investasi yang Menguntungkan, Cocok untuk Pemula!

Bagaimana cara menggunakan cashback reksadana?

1. Pastikan kamu memiliki saldo bonus cashback terlebih dulu, bisa dicek di menu Profil > Kode Referral
2. Klik Investasi Sekarang di Halaman Home
3. Masukkan nominal investasi minimal Rp100.000, dan aktifkan Gunakan Cashback, lalu klik Beli
4. Pastikan produk pembelian dengan Cashback sudah termasuk dalam rincian pembelian kamu, Check List, lalu klik Confirm
5. Lakukan pembayaran dan upload bukti transfer untuk pembelian produk utama kamu
6. Pembelian reksa dana dari cashback akan diproses dan masuk ke portofolio kamu maksimal 5 hari kerja setelah pembelian reksa dana utama kamu berhasil
7. Cashback yang diterima adalah dalam bentuk reksa dana Majoris Sukuk Negara Indonesia senilai nilai cashback yang kamu gunakan

Cara menggunakan cashback reksadana bibit dijelaskan lewat gambar:

Dimana kode referral saya?

• Dari menu home, klik Profil, lalu klik Kode Referral, atau
• Dari menu home, scroll ke bawah sampai dapat menu Ajak Teman Dapat Cashback, lalu klik menu tersebut

Kualitas CS Bibit

Kualitas customer service bibit terbilang lumayan.

Jika ada kendala, saya seringkali menghubungi CS Bibit untuk meminta bantuan  atau menanyakan tentang sesuatu hal.

Dan biasanya mereka menjawab dengan cepat, jelas, serta jauh dari balasan “template”.

Umumnya butuh waktu beberapa menit saja bagi mereka untuk menjawab. Namun tidak jarang juga mereka menanggapi setelah beberapa jam atau bahkan hari. Tapi tidak sampai berhari-hari ya.

Apakah pernah CS bibit baru merespon kendala/pertanyaan saya setelah beberapa minggu? Tidak pernah.

Apakah pernah pertanyaan saya di Bibit tidak direspon? Tidak pernah sama sekali!

Pengalaman investasi di Bibit: apakah berinvestasi reksadana di Bibit Aman?

Saya mulai berinvestasi di Bibit sejak bulan Mei 2019 dan sampai sekarang saya tidak menemukan kendala apapun yang berarti. Semuanya aman.

Komunitas telegram bibit

Bibit memiliki grup di telegram beranggotakan puluhan ribu orang yang akan dengan senang hati membantu kamu bila ingin tanya-tanya tentang instrumen investasi reksadana atau hal-hal teknis terkait cara berinvestasi reksadana di Bibit.

FAQ

Kesimpulan

Jika kamu tertarik berinvestasi reksadana, Bibit adalah platform jual beli reksadana terbaik yang bisa kamu andalkan dengan desain antarmuka yang sederhana, minimal investasi yang kecil, program referral yang menguntungkan, kualitas customer service yang cepat, dan komunitas telegram yang sangat membantu.

Perbandingan aplikasi reksadana

APLIKASI	PROS and CONS	RATING	LINK
	Tersedia layanan investasi reksadana, saham, dan cryptocurrency Investasi reksadana mulai dari Rp10 ribu Gratis biaya komisi Pilihan metode pembayaran untuk membeli reksadana terbatas Customer service kurang responsif	4/5	DAFTAR Baca review lengkap zai.981 Masukkan kode referral ini saat registrasi di Ajaib agar dapat bonus 100 lembar saham gratis. *s&k berlaku
	Robo-Advisor Tampilan UI/UX aplikasi yang ramah pemula Investasi mulai dari Rp10 ribu Gratis biaya komisi Bisa investasi Surat Berharga Negara (SBN) Pencairan reksadana instan Kadang aplikasi suka lambat loading saat dibuka	4.5/5	DAFTAR Baca review lengkap zaipad50 Masukkan kode referral ini saat registrasi di BIBIT agar dapat cashback reksadana Rp25 ribu. *s&k berlaku
	Bisa beli paket investasi reksadana (bundling) Minimum investasi terjangkau Sering ngasih promo Produk reksadana terbatas Fitur kurang lengkap Tidak ada reksadana indeks Wajib punya akun Bukalapak untuk daftar BukaReksa	3.5/5	DAFTAR Baca review lengkap
	Fitur lengkap Lebih banyak pilihan produk reksadana dibanding aplikasi lain Minimum investasi terjangkau, mulai dari Rp100 ribu Pencairan reksadana instan Tampilan aplikasi kurang ramah untuk pemula Layanan customer service tidak tersedia langsung di aplikasi Minimum investasi masih lebih mahal dibanding kompetitor	4/5	DAFTAR Baca review lengkap
	Bisa investasi reksadana, emas, SBN, dan beli asuransi Investasi reksadana mulai dari Rp10 ribu Tersedia beragam pilihan metode pembayaran Produk reksadana relatif sedikit Fitur yang tersedia terkait investasi reksadana kurang lengkap	4/5	DAFTAR Baca review lengkap ZAIFH00GDI2 Masukkan kode referral ini saat registrasi di Tanamduit agar dapat cashback reksadana Rp20 ribu. *s&k berlaku
	Investasi mulai dari Rp10 ribu Gratis biaya jual beli reksadana Bisa jual reksadana secara instan Jumlah produk reksadana sedikit Fitur terbatas Wajib punya akun Tokopedia untuk mendaftar	3.5/5	DAFTAR Baca review lengkap